Также рекомендуем посетить:

Не всегда временная администрация ведет к бакротству банка

Украина - Киев

Не всегда, временная администрация ведет к банкротству банка 02.04.2009
    В последнее время, нам все чаще и чаще приходится слышать сообщения о том, что в банке, где возникли проблемы с возвратом депозитов, вводится временная администрация Нац. банка. У вкладчиков этих финансовых учреждений такие сообщения обычно не вызывают особую радость, ведь опыт показывает: введение временной администрации, как правило, служит прологом к полному прекращению деятельности банка.
    Хотя, совсем недавно мы стали свидетелями другой истории. Из "Проминвестбанка", оказавшегося первой жертвой финансового кризиса, 17 марта была выведена временная администрация, и банк продолжил работу.
У многих людей складывается мнение, что временная администрация вводится в банк для того, чтобы подготовить его к прекращению деятельности? Так ли это?
Действительно, в прежние годы опыт назначения временных администраций в банках был, как правило, неудачным. Обычно администрации вводились уже тогда, когда единственным выходом из проблемной ситуации оставалась процедура банкротства. Хотя, речь шла в основном о небольших банках, которые их руководство или владельцы зачастую сознательно доводили до банкротства. Поэтому закономерным результатом работы временной администрации становилось закрытие банка.
    Однако на самом деле администрация вводится в банк совсем не для того, чтобы зафиксировать его гибель. Наоборот, ее задача - сделать все возможное для спасения учреждения.
    Но, по какому признаку Национальный банк определяет, что в банк нужно ввести временную администрацию?
    Обычно она назначается, когда вокруг банка возникает паника. Напуганные слухами или сообщениями СМИ, люди начинают лихорадочно выводить деньги из финансового учреждения. При этом в банке возникает нехватка средств, а от этого паника только усиливается. Естественно, в таких условиях поддерживать стабильную работу учреждения и защитить его от банкротства практически невозможно. Трудно обслуживать банкоматную сеть, обеспечивать бесперебойную работу отделений. К тому же в дело вмешивается человеческий фактор. Ведь и сотрудники банка в экстремальных условиях могут, как и все люди, действовать необдуманно, совершать ошибки.
    Временная администрация вводится для погашения паники, стабилизации ситуации в банке. Администратор принимает меры, чтобы исключить риск выведения владельцами активов банка за границу. Такая передышка позволяет финучереждению восстановить нормальную работу.
Кроме того, поскольку банком в этот период руководит человек, которому доверяет НБУ, то учреждению легче решать вопросы, связанные, например, с рефинансированием или поиском нового инвестора. Эти проблемы с успехом удалось разрешить в "Проминвестбанке" в тот период, когда им руководила временная администрация.
    А что означает введение временной администрации для вкладчиков?
На самом деле администрация вводится в банк совсем не для того, чтобы зафиксировать его гибель. Наоборот, ее задача - сделать все возможное для спасения учреждения.
банка?
    Главным последствием для вкладчиков является то, что с началом работы временной администрации в банке вводится мораторий на выполнение требований кредиторов. При этом кредиторами считаются и вкладчики, которые держат в банке свои депозиты. Таким образом, пока в банке работает временная администрация (а вводится она, как правило, на шесть месяцев), вкладчики не могут получить свои деньги.
    Но можна задатся вопросом - выполняет ли банк остальные свои функции: проведение платежей, зарплатные проекты, обслуживание счетов предприятий?..
Все это банк в период пребывания в нем временной администрации продолжает делать. В зависимости от уровня ликвидности Нацбанк может вводить определенные ограничения, однако в целом банк работает.
"НБУ проводит аукционы по продаже валюты, необходимой гражданам для погашения кредитов, по курсу, близкому к официальному"
Но какова будет дальнейшая судьба банков после того, как сроки работы временных администраций истекут?
    По итогам введения временных администраций Национальный банк должен будет принять решение о судьбе каждого банка. В зависимости от обстоятельств это может быть слияние банков с другими банковскими учреждениями или их рекапитализация. В отдельных случаях, возможно, будет достаточно просто предоставить банку рефинансирование. А некоторые банки, возможно, будут ликвидированы.
    Сейчас можно сказать о первом позитивном опыте работы временной администрации. Недавно администратор выведен из "Проминвестбанка", который первым из украинских банков испытал на себе тяжесть нынешнего кризиса. Однако введение временной администрации позволило стабилизировать ситуацию в банке, подыскать ему инвесторов... Теперь банк функционирует в нормальном режиме.
    Успешной работе администрации "Проминвестбанка" способствовал целый ряд факторов: хорошая клиентская база банка, квалифицированный персонал и воля владельцев и сотрудников к тому, чтобы все же найти выход из возникшей ситуации.
    По прогнозам специалистов, в результате кризиса значительное количество банков может быть ликвидировано. Соответственно, встанет вопрос о том, как компенсировать потери вкладчикам этих банков. Люди надеются на Фонд гарантирования вкладов населения. Но среди проблемных банков есть такие, в которых сумма депозитов физических лиц превышает все средства фонда. Как будет действовать государство, если денег фонда не хватит на выплату компенсаций всем пострадавшим?
    В течение длительного времени политики настойчиво внушали населению, что единственным инструментом компенсации сбережений является Фонд гарантирования вкладов. В процессе дискуссий разные политики соревновались между собой, кто предложит более высокую сумму компенсации. Но одновременно все давали понять, что средств фонда в случае ликвидации даже одного крупного банка не хватит. Это, безусловно, послужило подрыву доверия и к банковской системе, и к системе гарантирования вкладов.
Однако Фонд гарантирования вкладов отнюдь не является единственной надеждой вкладчиков. В первую банк не только принимает депозиты, но и выдает кредиты.
    Временная администрация вводится для погашения паники, стабилизации ситуации в банке. Администратор принимает меры, чтобы исключить риск выведения владельцами активов банка за границу. Такая передышка позволяет финучереждению восстановить нормальную работу.
Даже в случае ликвидации банка кредиты будут возвращать, и из этих денег станут погашать обязательства перед вкладчиками.
    Кроме того, украинские банки обладают достаточно крупными и привлекательными активами. Ведь недаром в последние годы зарубежные финансовые группы охотно приобретали наши банки. И эти активы также могут быть обращены на возврат вкладов.
    Ну и, наконец, государство может предпринять шаги для компенсации вкладов населения. Это и рефинансирование банков, и рекапитализация. А при наличии политической воли могут быть приняты изменения в бюджет, предусматривающие выделение необходимых средств. Тем более что подобный опыт уже есть. Ведь принят же специальный закон о компенсации обесцененных вкладов в Сбербанке СССР.